Tasarruf Finansman Nedir, Güvenceli mi?

Tasarruf finansman, konut, çatılı iş yeri veya taşıt edinmek için faizsiz esaslara göre belirli bir süre tasarruf edilen bir sistemdir.

Sistem BDDK'nın denetimine tabi.

Resmî Tanım

Kanundaki tanım şöyle: bir sözleşme kapsamında önceden belirlenmiş koşulların gerçekleşmesi şartıyla konut, çatılı iş yeri veya taşıtın edinimi için faizsiz finansman esaslarına göre belirli bir süre tasarruf edilmesi, müşterilere finansman kullandırılması ve toplanan tasarrufların yönetimi.

Nasıl İşliyor?

Finansman elde etme hakkı bir tasarruf dönemine bağlı.

Sistemde müşterilerin bir kısmı tasarruf ederken diğer kısmı finansman alıyor. Yani müşteriler temel olarak birbirini finanse ediyor.

Şirketin rolü organizasyon ve tasarruf havuzunun yönetimi; karşılığında organizasyon ücreti alıyor.

Kapsam sınırlı: yalnızca yurt içinde tescil edilmiş konut, çatılı iş yeri veya taşıt alımı için kullanılabiliyor. Tüm gerçek ve tüzel kişiler yararlanabiliyor.

En Kritik Nokta: Güvence

BDDK'nın kendi bilgilendirmesinde yer alan ifade şu: müşterilerin tasarruf finansman şirketleri nezdindeki tasarrufları, herhangi kamusal bir sigorta mekanizması kapsamına alınmamıştır.

Bunun pratik anlamı: bankalardaki mevduat ve katılım fonu için geçerli olan TMSF güvencesinin bir muadili burada yok.

Bu, sistemi yasa dışı yapmıyor — sistem kanunla düzenlenmiş ve denetime tabi. Ancak riskin niteliği bankadakinden farklı.

Hangi Kanuna Tabi?

6361 sayılı Kanun. Kanunun adı, 7292 sayılı Kanun'un 20. maddesiyle (7 Mart 2021 tarihli, 31416 sayılı Resmî Gazete) "Finansal Kiralama, Faktoring, Finansman ve Tasarruf Finansman Şirketleri Kanunu" olarak değiştirildi.

Sözleşme tanımı 39/A maddesinde, tasfiye komisyonu 50/A maddesinde düzenleniyor. İkincil düzenleme, 7 Nisan 2021 tarihli Resmî Gazete'de yayımlanan Tasarruf Finansman Şirketlerinin Kuruluş ve Faaliyet Esasları Hakkında Yönetmelik.

BDDK'nın Yetkisi

• Yetkilendirme — şirketin faaliyet izni
• Gözetim ve denetim
• Yetkili şirket listesinin yayımı
• İradi tasfiye izni verme
• Tasfiye komisyonu atama — müşteri hak ve menfaatlerinin zarara uğratıldığı tespit edilirse iradi tasfiye izni iptal edilip komisyon atanabiliyor

Tasfiye komisyonu, şirket genel kurulunun tüm yetkilerine sahip oluyor.

Katılım Bankacılığından Farkı

Kanundaki Koruyucu Hükümler

• Sözleşme tahsisattan önce sona ererse müşterinin tasarrufunu geri alma hakkı hiçbir suretle sınırlandırılamıyor (geri ödeme süreleri saklı)
• Şirket, müşteriyi işleyiş, cayma ve fesih hakları konusunda bilgilendirmek zorunda
• Çekilişli gruplarda, grubun toplam tasarruf ay sayısının asgari yüzde 40'ı kadar sözleşme kurulmuş müşteri yoksa tasarruf dönemi başlatılamıyor; tasarruf ödemesi ve organizasyon ücreti alınamıyor
• Sözleşmenin bir örneği müşteriye teslim edilmek zorunda; belge örnekleri ücretsiz veriliyor

Yetkili Şirketler

BDDK'nın yayımladığı yetkili tasarruf finansman şirketleri listesinde dokuz şirket bulunuyor: Adil, Albayrak, Birevim, Emin Evim, Emlak Katılım, Fuzul, İmece, Katılımevim ve Sinpaş.

Liste değişebiliyor; sözleşme öncesinde BDDK'nın kendi sayfasından teyit edilmesi yerinde olur.

Dikkat: "Emlak Katılım Tasarruf Finansman A.Ş." ile Türkiye Emlak Katılım Bankası A.Ş. ayrı tüzel kişilerdir.

Bu Sayfada Ne Yok?

• Şirket önerisi yok. Bu sitede tavsiye verilmez.
• Karşılaştırma tablosu yok. Koşullar şirkete ve gruba göre değişiyor.
• Tasarruf tutarı ve süre hesabı yok.
• Teslim süresi taahhüdü yok.
• Hukuki tavsiye yok.
• Yorum ve değerlendirme yok. Sayfa resmî tanımı aktarır.

Sık Sorulan Sorular

Tasarruf finansman nedir?

Konut, çatılı iş yeri veya taşıt edinmek için faizsiz esaslarla belirli süre tasarruf edilen sistem.

Tasarrufum devlet güvencesinde mi?

Hayır. BDDK'nın bilgilendirmesine göre bu tasarruflar kamusal bir sigorta mekanizması kapsamında değil.

Hangi kanuna tabi?

6361 sayılı Kanun ve 7 Nisan 2021 tarihli yönetmelik.

Banka mı?

Hayır. Tasarruf finansman şirketleri banka değildir ve mevduat toplayamaz.

Tasarrufumu geri alabilir miyim?

Sözleşme tahsisattan önce sona ererse geri alma hakkı sınırlandırılamıyor; geri ödeme süreleri sözleşmede belirtiliyor.

Hangi şirketler yetkili?

BDDK'nın yayımladığı listede dokuz şirket var. Liste değişebildiği için kurumun sayfasından teyit edilmeli.

Kaynaklar: BDDK'nın tasarruf finansman bilgilendirme sayfası ve yetkili kuruluşlar listesi; 6361 sayılı Kanun ve 7 Nisan 2021 tarihli yönetmelik.